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美國個人退稅政策介紹

時間:2010-09-08 09:18 來源:未知 復制分享 共有評論(0)條

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在美國,大多數人手中都或多或少擁有股票或共同基金。因為稅收政策的不斷變化,一個普通民眾也已經逐漸意識到在投資領域,合理避稅和退稅的重要性。

 

 

了解避稅產品

對于美國人而言,如果個人繳稅率在收入的25%甚至以上,那么在國稅局的統計中,他的投資收益可能低于15%。也就是說,如果投資收益越高,個人繳稅可能隨之降低。

很多人沒有意識到的是,股票和共同基金也有資本利得稅。無論出售什么樣的投資產品,比如說度假分額或者鄉村俱樂部會員卡,你最后都會吃驚地發現,繳納了資本利得稅后的實際收益低于15%。

在美國,需要繳納資本利得稅的投資產品很多,包括作為個人投資的證券的期權(提出并調用);上市公司的股票;個人投資的收藏品,比如棒球卡,郵票,稀有硬幣,藝術品等。在這種情況下,適用的是28%(而不是15%)的最高聯邦稅率;個人住宅(包括度假別墅)。在這種情況下有兩種稅率,即15%的稅率適用于每個家庭50萬美元出售收益的特權,25%的最高稅率適用于某些已經折舊的資產;度假分額的利息;鄉村俱樂部會員卡;私人汽車;個人財產(非收藏品),比如珠寶、家具或者債權等等;其他一些可能獲得收益的個人財產。

這些適合投資的產品,一般都需要交納資本利得稅。因此如果在出售這些東西之前,對于稅率有一個大致的了解的話,那么就會對投資收益有更清楚地了解。

股票基金避稅

許多人都知道,股票和共同基金投資是能夠讓財富快速增長的手段,也是投資市場的主流。但有一個前提——避免那些手續費或者稅率高得嚇人的品種。許多人依然不知道共同基金也是需要支付所得稅的,很多投資者也沒有對這個領域有足夠的重視。其實,這里還是有一些可以合理避稅的方法:

海外股票和共同基金

很多美國人都有海外工作的經歷,因此也會有海外投資的習慣。所以,要學會避免自己的收入被兩個國家同時收稅。但如果在一些國際共同基金投資的話,那么就以提出減稅的要求,因為有些人可能已經在去年上交了該國的稅收。(很多人甚至都不知道有這么一回事)

為了了解更加詳細的內容,理財專家建議人們,最好還是計算一下稅率以及真正到手上的收入。通常,投資者如果向所投資的基金公司報上收入加上基金或者股票份額,然后再去申請退稅的話,也許會獲得一個意外的驚喜。雖然過程比較復雜,但絕對值得那樣做。

還有一點,如果直接擁有國外的股票或者債券的話,最好是填寫正規的減稅退稅表格,這一點非常重要,否則就可能竹籃打水一場空。

贖回基金份額退稅

如果已經投資了海外的共同基金,那么再度投資就會變得“一帆風順”,尤其是不必要再受美元匯率上下起伏的痛苦了。例如,去年有些人已經贖回了一部分,不要忘記紅利再投資那一個部分的收益?;瘓浠襖此?,因為已經在這些份額上支付了所得稅,那么再投資的那部分資金已經是稅后的了。

舉個例子來說,比如多年前阿爾特用2000美元購買了某個基金的100份份額。在持有的過程中,他總共享受到了500美元的分紅,然后紅利再投資,自動申購了20多份額。去年,他贖回了全部份額,為了計算收益,正確的總份額應該是120份,而本金應該是2500美元。但如果阿爾特申報的依然是2000美元的本金,那么國家稅務局將會找上門來;如果申報的是2500美元的本金,那么他將會享受到一定的退稅。

房屋租售避稅

盡管面對經濟的不景氣和更嚴格的貸款審核,但眾多美國人依然在2009年在住房抵押貸款上選擇了再融資。在這一方面,依然有許多方法進行退稅和減少利息。

舉個例子來說。如果一個家庭原來的按揭貸款是20萬美元。但到了2009年7月1日,他們又拿出一個新的30年期10萬美元的貸款合同,然后就可以用新的額外貸到的10萬美元,來支付一些高利率的信用卡賬單,還清汽車貸款,并涵蓋其他各種費用。

假設這個家庭的住房價值至少30萬美元,到2009年7月,他們總共貸了兩筆抵押貸款。第一筆20萬美元的抵押貸款被視為“房屋收購的債務。”這筆貸款的利息可以享受聯邦貸款利率;另外新貸款得到的額外的10萬美元,被稱作“房屋凈值貸款”,也可以享受到優惠的聯邦利率。但記住,千萬不要超過這個數字,否則國稅局將額外征收一筆稅費。

也就是說,如果貸款額度超過房屋本身的價值,那么就會享受不到國家給予的最優惠利率和免稅政策。比如說房子的價值只有24萬美元,而個人卻向銀行貸了30萬美元,則只能夠享受24萬美元以內的最低聯邦利率。

當然,一般家庭都對“房屋收購的債務”這筆貸款進行分期還款。比如說,這是一個30年的貸款(360個月),那么新增的貸款額度也能夠加入到分期還款的行列中來。在這一點上,盡可能地減少自己支付的利息是關鍵。如果一個家庭有過抵押貸款再融資的記錄,那么這個家庭可能有一筆相當規模的分期(或未減息)貸款,及時申報就能獲得減息。

還有一點,如果去年提出再融資之前申請過一筆抵押貸款,那么就需要看第一筆抵押貸款是在什么時候。(如果是在2003年,那么別忘了要根據當時的利率再進行減息計算)。

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